2025년, 대한민국 금융시장의 핵심 키워드는 단연 IMA(Individual Money Account, 개인자산통합계좌)입니다.
예금, 투자, 연금, 보험 등 흩어진 자산을 하나의 계좌로 통합 관리할 수 있도록 정부가 준비 중인 제도이며,
단순한 절세를 넘어 AI 기반의 자산관리 자동화, 맞춤형 금융설계, 마이데이터 연동 기능까지 탑재된 차세대 통합 플랫폼입니다.
이 글에서는 IMA가 도입되는 배경, 기존 ISA와의 차이, 활용 방식과 기대 효과를 깊이 있게 분석합니다.
🔍 1. IMA란 무엇인가? 2025년 도입될 차세대 통합 계좌
IMA는 Individual Money Account의 약자로, 한국어로는 ‘개인자산통합계좌’라 불립니다.
2025년 금융위원회 주도로 출시가 예정되어 있으며, 다양한 금융 자산을 단일 계좌에서 통합 관리하는 것을 목표로 합니다.
IMA는 단순한 금융상품이 아니라, 마이데이터를 기반으로 개인의 모든 금융정보를 통합한 플랫폼으로 운영됩니다.
즉, 기존 ISA가 예금과 펀드를 통합했다면, IMA는 예금, 투자, 연금, 보험, 대출 현황까지도 포함하여 자산을 설계하고 관리하는 기능을 제공합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 제도명 | IMA (Individual Money Account) |
| 목적 | 개인 자산의 통합 관리 및 자동화 |
| 도입 시기 | 2025년 중 예정 (금융위 주도) |
| 연동 데이터 | 마이데이터 기반 전체 금융정보 |
| 주요 기능 | 자산 통합, AI 자산 분석, 세금 리포트, 투자 자동화 |
| 대상 | 사회초년생, 청년층, 자산관리 입문자, 직장인 등 |
💰 2. 기존 ISA와 무엇이 다른가? IMA의 기술적·정책적 차별성
ISA는 2016년 도입된 한국형 절세 계좌로, 투자와 예금을 혼합하여 세제 혜택을 받을 수 있는 구조입니다.
하지만 ISA는 다음과 같은 한계가 존재합니다:
- 실제 금융자산을 한 눈에 보기 어렵다
- 자동 투자, 자산 분석 기능이 없다
- 마이데이터 연동이 제한적이다
| 비교 항목 | ISA | IMA |
|---|---|---|
| 출시 시기 | 2016년 | 2025년 (예정) |
| 관리 자산 범위 | 예금, 펀드, ETF | 예금, 투자, 보험, 연금, 대출 등 |
| 자동화 기능 | 없음 | AI 기반 자산 리포트 및 리밸런싱 |
| 세제 혜택 | 비과세/한도 제한 | 확대 검토 중 |
| 정보 연동 | 제한적 | 마이데이터 연동 |
💡 금융위원회는 IMA를 통해 디지털 기반 개인 자산관리 인프라를 구축하고, 국민 누구나 맞춤형 금융설계를 받을 수 있는 기반을 마련하겠다고 발표했습니다.
🧩 3. IMA를 활용한 자산관리 시나리오 (초보자 중심)
정부는 특히 자산관리 경험이 부족한 청년층을 주요 타깃으로 설정하고 있습니다.
기술 중심의 자동설계 기능을 통해 자산 흐름을 읽고, 투자 습관을 만드는 데 도움을 줄 수 있기 때문입니다.
📱 활용 시나리오 예시
- 앱에서 비대면 IMA 계좌 개설
- 마이데이터 동의 → 보험, 투자, 예금, 카드 정보 자동 연동
- AI 분석 → "현재 자산 구조는 ○○%, 소비 비중 과다" 등 리포트 제공
- 사용자는 ‘보수형·균형형·공격형’ 중 자산 성향 선택
- AI가 자산 구성 제안 → 예: 예금 50%, 펀드 30%, 연금 20%
- 매월 납입 자동 설정 → 리밸런싱은 분기별 자동 수행
- 연말에는 절세 리포트 + 세액공제 전략 안내
✅ 결론: 금융 생활의 판을 바꿀 준비, 지금부터 해야 할 때
2025년 도입될 IMA는 단순한 금융 상품이 아닙니다.
그것은 하나의 플랫폼이자 금융의 패러다임 전환을 상징합니다.
- ✅ 하나의 계좌로 내 자산 전체를 통합하고
- ✅ AI가 분석한 데이터 기반으로 투자와 소비를 설계하며
- ✅ 국가가 제공하는 금융 인프라를 통해 절세와 안정성까지 확보
👉 아직은 시작 전이지만,
‘내 자산을 한 눈에 보고, 하나로 관리하는 시대’는 분명히 오고 있습니다.
IMA가 실제 출시되는 순간, 준비된 사람에게는 분명 더 빠른 기회가 올 것입니다.
지금 이 순간, 대부분의 사람들은 여전히 여러 개의 계좌에 자산을 흩어두고, 어떤 금융상품에 얼마가 들어 있는지도 모른 채 살아갑니다.
하지만 IMA가 도입되면 하나의 창으로 모든 금융현황을 파악하고, AI와 데이터를 통해 재무 목표에 맞는 전략까지 제안받는 시대가 열립니다.
단순히 돈을 모으는 것이 아니라, ‘지속 가능한 자산관리 방식’을 실천하는 사람과 그렇지 못한 사람의 격차는 더 커질 수밖에 없습니다.
👉 지금부터 IMA에 대한 이해도를 높이고, 금융사 앱이나 마이데이터 서비스에 익숙해지는 작은 준비만 해둬도 2025년 IMA 출시 이후, 누구보다 빠르게 혜택을 누릴 수 있을 것입니다.
지금은 준비하는 시기입니다. 그리고 준비된 사람만이, 새로운 금융 시스템의 수혜자가 됩니다.